미소금융 창업·운영자금 대출자격 및 신청방법

미소금융 창업·운영자금 개요

미소금융은 금융소외계층인 저신용자, 저소득자 사업자들을 위해서 창업자금과 운영자금을 무담보/무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다. 최대 한도 7천만원을 4.5% 수준의 금리로 대출해주는 것이 특징인데요.

미소금융에는 창업, 운영자금 외에도 교육, 취업자금 등 다양한 대출이 있지만 이번 글에서는 창업, 운영 자금의 종류와 대출신청자격 및 신청방법에 대해서 말씀드리겠습니다.

핵심요약 표

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7천만원	2천만원	2천만원	1천만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

대출기준

미소금융은 일반적인 대출처럼 신용등급, 소득, 재산등의 개인신용평가로 대출심사를 진행하지 않습니다. 그 대신, 사업계획 및 자금용도의 타당성, 신청인의 재활의지, 성실성, 현금흐름 분석 등의 정성적인 요인들을 기준으로 대출을 심사합니다. 그렇기에 대출금액 한도 역시 신청인의 사업계획상 실소요금액 이내의 소액으로 산정됩니다. 또한, 성실상환자들에게는 이자율 감면혜택이 주어지는 것이 특징입니다.

부결사유

대출 신청자의 사업계획 및 현금흐름 등의 상태를 파악한 후에 대출승인을 내주는 만큼 대출이 부결되는 경우도 있는데요. 주요 부결 사유들은 다음과 같습니다.

한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
미소금융 또는 정부/지방자치단체, 기타단체 등으로 유사한 금융지원을 받은 경우
개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
제조업, 금융/보험업 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
기타 사회통념상 저소득 저신용층이 아닌 경우

대출종류

미소금융에는 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 다양한 종류가 있습니다.

창업자금

창업자금은 사업창업 및 초기운영을 위한 자금을 대출해주는 것입니다. 세부적으로는 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 무등록자 창업, 생계형 차량 구입 으로 5가지 종류가 있습니다.

1) 개인신용평점 하위 20% 이거나, 2) 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 3) 근로장려금 신청자격 요건 해당 중 하나라도 해당되는 경우에 지원할 수 있습니다. 자금의 용도에 따라서 대출한도가 차등적용 되는것이 특징입니다.

창업자금 종류	대출한도	이자율	비고
사업장 임차보증금	7천만원	연 4.5%	사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인 자에 한에서 임차보증금 내에서 지원
창업초기 운영자금	2천만원	연 2.0%	사업자 등록 후 6개월 미만인 분들 대상
창업초기 시설자금	2천만원	연 2.0%	사업자 등록 후 6개월 미만인 분들 대상
무등록자 창업	500만원	연 2.0%	무등록사업자로 창업하시는 분들 대상
생계형 차량 구입	2천만원	연 4.5%	1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

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운영자금

사업 운영에 필요한 비품, 원재료 등의 구매에 필요한 자금을 지원해주는 대출입니다. 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영해온 자영업자들을 대상으로 지원합니다.

대출한도는 2천만원이며, 대출금리는 연 4.5% 이고, 대출기간은 5.5년입니다. 이 중에 거치기간은 6개월이며, 상환기간은 5년입니다.

프리랜서의 경우 최대 1천만원 한도로 대출을 신청할 수 있으며, 무등록사업자는 대출한도 500만원을 약정이자율 2.0% 로 대출바들 수 있습니다.

시설개설자금

운영자금과 마찬가지로, 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자들을 대상으로 사업장의 시설 개선/보수를 지원해줍니다.

최대 2천만원을 연 4.5%의 금리로 대출해주며, 대출기간은 최대 5.5년입니다. (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

긴급생계자금

기존의 미소금융 이용자 중 성실상환을 하신 분들을 대상으로 의료비 등의 긴급한 생활자금을 지원해주는 상품입니다.

미소금융의 창업/운영/시설개선자금의 대출을 12회 이상 성실상환하신 분들에게 최대 1천만원까지 연 4.5% 이내의 금리로 지원합니다. 대출기간은 최대 5년이며, 1년 이내의 거치기간과 4년 이내의 상환기간으로 이루어져있습니다.

신청방법

미소금융을 신청하기 위해서는 기본적으로 전국에 있는 서민금융통합지원센터나 미소금융지점을 대출신청자가 직접 방문하셔야합니다. 이때, 신청자 본인은 신분증을 지참하여야 하시며, 상담을 통해서 대출자격 부합 여부 및 소요자금이 적절한지 상담을 받으셔야 합니다.

상담 후 대출을 받기에 적절하다 판단된 후에는 서민금융진흥원의 컨설팅 진단 및 교육을 이수하셔야 합니다. 이는 원활하게 사업을 운영하여 대출금을 상환하는데 도움을 주기 위함이며, 해당 컨설팅 결과 보고서는 대출 심사에 활용됩니다.

그 후, 대출신청서와 대출기본자격을 증빙하는 서류, 컨설팅 보고서를 제출하며, 이를 검토하고 대출여부를 결정하게 됩니다.