안녕하세요. 오늘은 3대 서민금융정책 중 하나인 햇살론에 대해서 설명해드리겠습니다. 서민금융정책은 취약계층의 생활안정화를 위해 정부의 지원하에 제공되는 저금리 대출상품입니다.
이 중에서 가장 대표적인 상품인 햇살론은 서민금융상품을 고려하시는 분들이 가장 먼저 고려하시는 만큼 상품의 종류가 많고 대출의 조건이 다양한데요.
햇살론은 서민금융진흥원이 정부와 시중은행과 협력해 취약계층에게 대출에 대한 보증을 해주는 것입니다.
대표적으로 근로자/자영업자 햇살론, 햇살론 유스, 햇살론 15, 햇살론 뱅크가 있습니다. 지금부터 각각에 대해 설명해드릴테니, 연 소득 3천5백만원 이하이거나 개인신용평점이 하위 20% 이신 분들은 해당 내용을 꼭 참고하셔서 자금 상황에 도움을 받게되시면 좋겠습니다.
1. 햇살론 (근로자/자영업자)
일반적인 햇살론으로 근로자용과 자영업자용으로 나뉘게 됩니다. 둘다 전반적인 조건은 유사하나, 한도나 보증 대상, 준비서류 등에 있어서 세부적인 사항이 차이가 납니다.
| 구분 | 햇살론 근로자 | 햇살론 자영업자 |
|---|---|---|
| 대상 | 개인신용평점 하위 20% 또는 연소득 3천5백만원 이하 + 3개월 이상 재직 중인 근로자 | 개인신용평점 744점 이하 또는 연소득 3천5백만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자 |
| 대출금리 | 10.5% 이하 | 10.5% 이하 |
| 대출한도 | (생계자금) 최대 1.5천만원 (임차자금) 최대 2천만원 |
(운영자금) 최대 2천만원 (창업자금) 최대 5천만원 (대환자금) 최대 3천만원 |
| 대출기간 | 3년, 5년 중 택일 | 5년 이내 |
| 상환방법 | 3년 or 5년 (원리금균등분할상환) | 5년 이내 원금균등분할상환 |
| 준비서류 | 1. 재직증명서 2. 근로소득원천징수영수증 (1년 미만 재직 - 급여명세서) |
1. 사업자등록증 2. 소득금액증명원 (사업소득은 연환산 불가) |
핵심적인 내용은 10.5% 미만의 금리로 1.5천~5천만원 수준까지 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 상환 기간은 3~5년입니다. 근로자 햇살론의 경우 재직증명서와 근로소득원천징수영수증이 필요합니다. 사업자의 경우에는 사업자등록증과 소득금액증명원을 제출할 필요가 있습니다.
2. 햇살론 유스
햇살론의 경우 재직중이거나 사업 영위 중인 사람들만 대출을 신청할 수 있는데요. 아직 취업을 못해서 수입이 없는 청년들과 사회초년생들의 경우 햇살론 유스를 신청하실 수 있습니다.
신청 대상자는 만 19세~34세 사이의 연소득 3천5백만원 이하자들 혹은 중소기업에 1년 미만 재직중인 사회초년생들입니다. 동일인 1인 최대 1천2백만원까지 1회 보증이 가능하며, 보증액 상환 후에도 다시 보증을 받을 수 없습니다. 예를 들어서, 3백만원을 보증받고, 해당 금액을 다 갚고 난 후에는 앞으로 살면서 9백만원만 더 보증 받을 수 있다는 것입니다.
또한, 대출 용도에 따라서 한번에 보증 받을 수 있는 액수가 다르다는 특징을 가지고 있습니다. 일반생활자금의 경우엔 1회에 3백만원, 연간 6백만원까지 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 특정용도자금의 경우 학업, 의료비, 주거비 등이 있으며, 최대 900만원까지 보증을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 취업준비생 | 사회초년생 |
|---|---|---|
| 대출금리(A) | 3.5% | 3.5% |
| 보증료율(B) | 0.5% | 1.0% |
| 적용금리(A+B) | 4.0% | 4.5% |
| 최장거치기간 | 6년 | 1년 |
| 최장상환기간 | 7년 | 7년 |
| 최장보증기간 | 13년 | 8년 |
3. 햇살론 15
햇살론 15는 생활안정화를 목표로 하는 위의 두 상품과는 그 목적이 다릅니다. 햇살론 15는 대부업, 불법사금융을 사용할 수 밖에 없는 사람들에게 최소한의 기준만으로 제 1금융권 은행의 대출을 사용할 수 있게 만든 제도입니다.
최소한의 요건만 심사하여 15.9%의 금리에 일반보증 700만원 한도로 대출을 해줍니다. 또한, 특례보증의 경우 최대 2,000만원까지 대출을 가능하게 해주며, 성실상환시 마지막해에는 9.9% 로 금리가 인하합니다.
금리는 15% 수준으로 다소 높다고 생각될 수도 있으나, 최저신용자를 위해서 제공하는 상품인 만큼 목적에 부합한 사람들에게 혜택을 주기 위해서 금리가 높게 책정되있습니다. 또한, 횟수 제한 없이 이용할 수 있다는 장점과, 성실 상환시 단계적으로 금리가 낮아진다는 장점이 있습니다.
| 구분 | 햇살론 15 |
| 지원대상 | 연소득 3천5백만원 이하 or 연소득 4천5백만원 이하, 신용평점 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 700만원 ('23년 12월까지 2000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대금리 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 특례보증 | 급여현금 수령자, 3개월 미만 재직 근로자, 채무조정 성실상환자 등에게 제공 (자세한 내용보러 가기>>) |
4. 햇살론뱅크
햇살론 뱅크는 햇살론과 같은 서민금융상품을 성실납부를 한 사람들은 신용등급이 개선되어 서민금융상품을 사용하기 어려워집니다. 하지만 여전히 1금융권에서 대출을 받기는 어려운 상황이 있는데요. 이런 사람들을 대상으로 햇살론뱅크는 '징검다리론'을 제공하게 됩니다.
정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 햇살론15, 햇살론유스) 등을 6개월 이상 사용하였고, 현재 정상이용 중 인 신용도 개선자들을 대상으로 대출을 진행합니다.
| 비교 | 햇살론뱅크 |
| 지원대상 | 정책서민금융 성실상환자, 부채 또는 신용도 개선된 저신용/저소득자 |
| 대출한도 | 최저 4백만원 ~ 최대 2,500만원 ('23년 12월까지) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 은행별 상이 (약 6~9%) |
| 보증료 | 연 0.9~2% |
제출서류는 개인의 상황별로 다르나 재직증명서, 사업자등록증, 연금수급서 등이 있습니다.
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